就醫時，定額給付及實支實付差別是什麼？

由 勇往直前的835小編 » 13/03/2014, 17:12

就醫時，定額給付型及實支實付型，兩種所提供的保障可說是不同。
　
◎   定額給付型
　
　　保單內所列舉出來的保障項目，都是採固定的金額做理賠，例如：住院日額一  天兩千元，住院手術則通常會依手術程度附有倍數表，也有固定限額。
　　保戶可自行運用，不會因為健保給付而不理賠；如住院期間的薪水損失、相關看護費，升級到較好的病房費用。依照保障期間，目前市面上有分終身型與定期型。
　　
◎　實支實付型

健康險怎麼買 老來醫療最牢靠？

撰文者｜施禔盈　Money錢 2010-02-01

雖然生病不分年紀老少，但是，年紀愈長，身體狀況愈走下坡，醫療費用開銷難免愈大。趁年輕建構完整的健康險保障，等於是預先儲備未來的醫療資本。
 

75歲的王先生前一陣子身體不適，經過檢查發現是癌症，所幸王先生有保險來支付昂貴的單人病房，並且開刀也有理賠。

但是問題來了，當初王先生為了節省保費，因此買的是定期醫療險，而這張保單只保證保到75歲（一般定期醫療險多只能保到75歲），也就是明年起王先生就沒有健康險的保障了。面對癌症需要長期治療的狀況，王先生這才驚覺定期醫療險的侷限。
 

「終身」醫療險確實是不便宜，相對於一年一保的「定期」醫療險，保費差距少則2倍，多則6 倍。「年輕人在預算有限的情況下，經常會選擇定期醫療險來作為健康保障，但是愈進入老年，身體出狀況的頻率愈高，此時健康險愈顯重要。如果只有定期醫療 險，恐怕照顧不到75 歲後的需求。所以我建議趁年輕一定要買終身醫療險。」詠倡保險經紀人林信成強調。

4類終身醫療保單 養老族一定要考慮

想照顧老年健康，終身型的醫療保單，包括醫療、防癌、重大疾病、長期看護，其實都是可以考慮購買的產品。

8張實支醫療險 挑對主約每年省1萬元

因應DRGs擴大實施後的衝擊，最能提高住院自費保障的商業醫療險，就屬「實支實付型定期住院醫療險」莫屬（簡稱實支醫療險）， 因為此類保單給付範圍涵蓋了每日病房費、手術費、雜費、醫材費，甚至住院期間的標靶藥物費用等，是萬一不幸罹患重病住院花大錢時，最能給予實質金錢幫助的 理賠幫手。
 
然而，最近各大保險公司的電話行銷部隊卻以DRGs擴大實施為由，積極推銷終身醫療險，終身醫療險主要是按照住院天數理賠，例如保額1千元，代表住院1天 賠1千元，手術最高理賠10萬元，但卻沒有理賠住院雜費。換句話說，萬一住院動手術，需要用到自費醫材，例如心臟支架、人工心律調節器、人工髖關節等，終 身醫療險就不理賠，保障明顯不足，但保費卻是同樣保額實支醫療險的好幾倍。
 
因此，本刊始終建議小資族要優先購買足夠保額的實支醫療險，有多餘的保費預算時，再來考慮終身醫療險，畢竟保費預算有限，投保就有所謂的優先順序。