透過風險及給付類型，認識保險一點都不難
由 勇往直前的835小編 » 14/03/2014, 8:45
人的一生，多少會遇到「老、病、死、殘」的風險。若透過商業保險轉嫁這些風險，面對環境（如：醫療技術、健保制度）的改變，以及保險金花費方式（如：自由 性、持續性）的不同考量，所選擇的保險種類就會不同。835小編建議大家可以透過「風險」以及「給付類型」來認識保險，進而規劃出適合自己的保單喔。
【保險的給付類型】
◎ 一次性給付
當被保人符合該險種的理賠條件，保險公司就會給予一大筆保險金，交由被保人自行運用，不再依項目逐次申請理賠。
如重大疾病險，一旦符合其中一項疾病的條件，即可獲賠，不用擔心後續治療方式是否在保障範圍內，較能自由地運用保險金，但理賠後通常此約亦終止。
社會新鮮人的保險怎麼安排？
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保戶發問:
我剛出社會，目前的薪水雖然吃飯、一般生活開銷就有點不太足夠了，但我還是希望能在自己健康、年輕的時候開始做保險規劃，但因為保險很專業，所以不太清楚 該從哪裡開始？各種不同的險種到底代表什麼意義？初期我應該以哪些險種為重呢？以及我應該規劃薪水的百分之多少在保險，才是比較合理的呢？
業務員來解答:
其實，買保險，可以先從您的家庭責任及個人責任談起，依保障的條件及額度來估價起，先計算出收入來源多少？基礎上的保障額度就是收入能替代的額度，因為，在風險發生時，當收入中斷了，什麼都沒有了？您個人或您的家庭必要的支出？？例如：每日之生活費、養育費、教育、醫療、租金、房貸、利息等等費用，您要從那裡來？靠誰？再來，有沒有可能？當一個風險的發生，就是讓我們增加負債的開 始呢？如果您的保險也無法解決這個問題，那買這份保險就只是<<跟流行>>買保險吧!!也不是(真的保險)了，所以保險能不能發 揮功能，幫您解決這些種種問題呢？這些都是我們要思考的。
建議您可從以下幾個部分思考，再來規劃，就會找到我們要的商品：
1.壽險額度：是留給您最愛的家人、親人、後人，生活養護費、教育培育費、孝親照料費用的多寡。有些壽險額度中附有殘廢失能給付、保費退還機制、生存還本 金等附加價值，但相對所繳的每期保費也比純壽險的保費貴一些。一般壽險有主約及附約型，又有分為終身型壽險、定期型壽險、投資型壽險、外幣型壽險等。
2.意外險：目前市場都是屬於一年一期的商品，針對死亡與肢體殘廢程度的補償，目前有分成11級75項給付，有些公司針對市場競爭另有附贈，如重大燒燙 傷、空中乘客險、殘廢每年生活補助金等特殊給付條件，所以，此險種可針對我們當意外事故發生肢體殘障後能提供一筆生活照料、看護復健與身障扶助器材費用 等，在保險規劃上是不可缺的部分，這型商品有些公司的條款是有保證每一年續保，有些公司是沒有註明續保與否。加上亦有產險公司也推出的意外險商品相比，產 險公司的意外險保費雖便宜，但給付的條件似乎與人壽險相差一半，可說重看不重質，產險公司的意外險每年可否續保及商品條件是否相同，這就值得可慮了。投保意外險主險都會再附加買所謂的意外醫療險、意外住院日額險，保費是依被保險人的職業類別計費的，這兩項是做為因意外事故發生所支出的醫療費用實支實付與住院津貼給付，彌補所造成之龐大醫療費用。
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